Il valore della consulenza finanziaria indipendente fee-only

Il consulente, lo studio professionale e la società di consulenza finanziaria Fee-only sono professionisti o società che vengono remunerati a parcella solo dal proprio cliente e non possono, per legge ed eticamente, ricevere alcun compenso da nessun intermediario quali ad esempio Banche, SGR, SIM o Compagnie assicurative. Questo li differenzia enormemente da altri

Il consulente, lo studio professionale e la società di consulenza finanziaria fee-only sono professionisti o società che vengono remunerati a parcella solo dal proprio cliente e non possono, per legge ed eticamente, ricevere alcun compenso da nessun intermediario, quali ad esempio Banche, SGR, SIM o Compagnie assicurative. Questo li differenzia enormemente da altri professionisti che utilizzano l’etichetta consulenza ma svolgono attività in conflitto di interesse nei confronti della loro clientela.

Il servizio di consulenza offerto da banche, assicurazioni e SIM viene effettuato in evidente conflitto di interesse, in quanto l’interesse di consigliare la migliore operazione per il cliente entra in conflitto con l’interesse principale di vendere ai clienti i prodotti che comportano un maggior ritorno in termini di commissioni e altri proventi.

Ulteriore confusione viene generata dalla figura del consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede. Nonostante l’etichetta di consulente, i consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede altri non sono che i precedenti promotori finanziari, cioè dei venditori di prodotti finanziari; anch’essi, per massimizzare i loro utili, non sempre raccomandano i prodotti migliori ma quelli da cui ricavano commissioni maggiori.

Questo evidente conflitto d’interesse è assente per i consulenti finanziari fee-only.

L’interesse principale dei consulenti finanziari fee-only è quello di massimizzare l’utilità per il cliente attraverso la minimizzazione delle commissioni pagate sui prodotti e l’ottimizzazione dell’asset allocation del portafoglio del cliente.

I consulenti finanziari fee-only sono remunerati solo dai loro clienti, e i loro proventi dipendono solo dalla capacità di fornire raccomandazioni di qualità ai loro clienti.

I consulenti finanziari fee-only non svolgono alcuna attività di vendita, non hanno alcun rapporto con chi vende prodotti finanziari, ma prestano esclusivamente consulenza ed assistenza ai loro clienti per la corretta pianificazione del loro patrimonio. Mentre per un operatore di banca o rete di vendita è conveniente vendere il prodotto che genera più commissioni, per il consulente fee-only è conveniente solo raccomandare i prodotti più adatti al cliente. È evidente quale dei due professionisti può fornire le raccomandazioni migliori per il cliente.

I consulenti fee-only non toccano mai i soldi della clientela, che rimangono depositati nella banca di fiducia del cliente; le operazioni consigliate vengono eseguite dal cliente stesso, supportato dal professionista indipendente.

Il consulente fee-only fornisce le raccomandazioni considerando il portafoglio complessivo del cliente, anche se detenuto con una pluralità di banche. In tal modo le raccomandazioni sono le più adeguate possibili rispetto al profilo del cliente. Inoltre, può fornire un servizio di rappresentazione consolidata del portafoglio e della performance.

Infine, i consulenti fee-only svolgono analisi approfondite sugli investimenti esistenti e predispongono le strategie di investimento più adeguate per il raggiungimento del corretto livello di rischio e della protezione adeguata del patrimonio.

In sintesi, i consulenti finanziari fee-only sono liberi dal conflitto di interesse economico tipico degli operatori tradizionali, che sono legati alla banca o rete di vendita (SIM) cui appartengono e devono mediare gli interessi del cliente con gli interessi dei propri datori di lavoro. Per questo motivo, la miglior strategia per gestire oculatamente il proprio portafoglio è quella di rivolgersi ad un consulente finanziario indipendente fee-only.